do you know what is the ideal sip amount for your wealth target?
Mutual Fund Investment: आपको पता है कि आपके वैल्थ टारगेट के लिए आदर्श सिप राशि क्या है?
Shishir Chaurasia | नवभारतटाइम्स.कॉम | Updated: 13 Jul 2021, 07:48:00 AM
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अक्सर, निवेशक बड़ी राशि जमा करने का लक्ष्य रखते हैं। लेकिन, इसकी तुलना में अपनी सिप (Systematic Investment Plan) की राशि को बहुत कम रखते हैं। परिणाम क्या होता है? कुछ निवेशक निवेश को बंद कर देते हैं और पैसा वापस ले लेते हैं या अपनी सिप (SIP) को बढ़ाते नहीं हैं। परिणामस्वरूप उनके पास कम राशि इकट्ठा होती है।
सिप में निवेश जितनी कम उम्र से करेंगे उतना फायदा होगा
हाइलाइट्स:
म्यूचुअल फंड बाजार में निवेश करने का आसान तरीका से सिस्टमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान
सिप के जरिये न्यूनतम 500 रुपये महीने से भी शुरूआत की जा सकती है
इससे अपने वित्तीय लक्ष्य को आसानी से प्राप्त किया जा सकता है
मुंबई
सिस्टेमैटिक निवेश योजनाएं (Systematic Investment Plans) या आम भाषा में कहें तो सिप (SIP) म्यूचुअल फंड्स में आपके पैसे का निवेश करने का बहुत ही शानदार तरीका हैं। इन्हें समय की कसौटी पर जांचा-परखा गया है और दीर्घकाल में वैल्थ सृजन (Wealth Creation) करने के लिए इन्हें सुस्थापित निवेश ज़रिया माना जाता है। मूल रूप से, एसआईपी निवेश (SIP Investment) की फिक्स्ड इक्वेटेड इंस्टालमेंट्स (Fixed Equated Installment) होती हैं, जिन्हें आपकी मर्जी के अनुसार तय की गई अवधि के लिए आपके बैंक अकाउंट से डिडक्ट किया जाता है। इसमें किसी व्यक्ति द्वारा कम से कम 500/- रूपये का निवेश किया जा सकता है।
बैंकबाज़ार डॉट कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी का कहना है कि सिप निवेश से सर्वश्रेष्ठ परिणामों को हासिल करने के लिए, यह महत्वपूर्ण है कि आप उचित राशि की पहचान करते हैं। जिससे तय समय के दौरान आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलती है। अक्सर, निवेशक बड़ी सम्पदा के सृजन का लक्ष्य रखते हैं लेकिन इसकी तुलना में अपनी सिप की राशि को बहुत कम रखते हैं। परिणाम क्या होता है? कुछ निवेशक निवेश को बंद कर देते हैं और पैसा वापस ले लेते हैं या अपनी एसआपी को बढ़ाते नहीं हैं। इस प्रकार, वे अपने वित्तीय लक्ष्यों से चूक जाते हैं और ज़रूरी सम्पदा का सृजन नहीं कर पाते हैं। इसलिए, आप किस प्रकार से तय करें कि आपकी एसआईपी राशि कितनी होनी चाहिए? इस बात की गणना करना बहुत आसान है कि एसआईपी में आपका सही निवेश कितना होना चाहिए। आपको अपने लक्ष्यों को तय करके शुरूआत करनी चाहिए। यहां पर आपकी सहायता के लिए एक सरल गाइड दी गई है।
वित्तीय लक्ष्य तय किया आपने?
इससे पहले कि आप एसआईपी की शुरूआत करते हैं, तो जीवन के उन लक्ष्यों पर सावधानी से विचार करें जिनके लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। इसे वित्तीय लक्ष्य कहा जा सकता है। यहां यह बताना ज़रूरी है कि वित्तीय लक्ष्य अनेक हो सकते हैं जिनमें बच्चों की शिक्षा और उनकी शादी करना, कार खरीदना, घर खरीदना, या आपकी रिटायरमेंट योजना शामिल हो सकती है। जब आप अपने लक्ष्यों की पहचान कर लेते हैं, और साथ ही यह पहचान कर लेते हैं कि कितने समय में उन्हें प्राप्त किया जाना ज़रूरी है, तो उनमें से प्रत्येक लक्ष्य को एक वैल्यू दें। ऐसा करते समय रियलिस्टिक रहें। इन सभी लक्ष्यों की अवधि अलग-अलग होती है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बच्चा छह वर्ष का है, तो आपके पास 11-15 वर्ष का समय उसके उच्चतर शिक्षा लक्ष्यों के लिए बचत करने के लिए हैं। समान रूप से, उनकी शादी के लिए, आपके पास 20-25 वर्ष हो सकते हैं। हो सकता है कि आप 5-7 वर्ष के दौरान एक नई कार खरीदना चाहें या 15-20 वर्षों में घर खरीदना चाहें। आपकी रिटायरमेंट की प्लानिंग के लिए आपके पास 25-30 वर्ष हो सकते हैं। इसलिए, वांछित परिणाम प्राप्त करने के लिए आवश्यक धन और नियत तारीख से पहले बचे समय के संदर्भ में लक्ष्य को परिभाषित करना उचित है।
इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आपको कितने पैसों की ज़रूरत है?
जब आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को तय कर लेते हैं, तो आपको सही रूप से इस बात की गणना करनी होगी कि इनको पूरा करने के लिए कितने पैसों की ज़रूरत होगी। इसके बाद, आपको इन्फलेशन रेट (6-8% लगभग।) पर विचार करने के बाद, आपको अपनी लक्षित राशि को बढ़ाना होगा, ताकि आप ज़रूरी कुल राशि जिसका अनुमान आपने लगाया था, उसे प्राप्त कर सकें। लक्ष्य की वर्तमान लागत के बारे में शोध आदि करने के बाद, कीमत में बढ़ोतरी को समझने की कोशिश करें और इस बात को समझे कि पिछले वर्षों के दौरान औसतन इसमें कितनी बढ़ोतरी हुई है।
आपने जाना है अपनी जोखिम उठाने की क्षमता?
वित्तीय जोखिमों को उठाने की अपनी योग्यता को समझने की कोशिश करें। यह आपकी आयु तथा निवेश के संबंध में बात करते समय आपकी सोच पर निर्भर करेगा – कंजर्वेटिव, एग्रेसिव या मॉडरेट, जो आपकी रिटर्न की उम्मीदों को परिभाषित कर सकती है और आपके एसआईपी विकल्प प्रभावित हो सकते हैं। एक बार जब आप उपरोक्त तीनों पैरामीटर्स पर विचार कर लेते हैं, तो अब समय आ गया है कि आप यह तय करें कि आपको एसआईपी में कितनी राशि का निवेश करना चाहिए।
जानते हैं वित्तीय लक्ष्य का अनुमान लगाना?
आप अपना वित्तीय लक्ष्य तय करते हैं, उससे पहले आइये आपके वित्तीय लक्ष्यों का एक अनुमान लगाते हैं। बच्चों की शिक्षा (दो बच्चे): 50,00,000/- रूपये कार खरीदना 15,00,000/- रूपये घर खरीदना: 1,00,00,000/- रूपये रिटायरमेंट प्लान:1,00,00,000/- रूपये कुल: 2,65,00,000/- रूपये क्योंकि इन सभी वित्तीय लक्ष्यों की अवधि अलग-अलग होती है, कुछ पहले पूरे हो जाएंगे और कुछ में लंबा समय लगेगा। मान लेते हैं कि आपको उन्हें सफलतापूर्वक पूरा करने के लिए 3 करोड़ रूपये की ज़रूरत है, तो यहां पर उन तीन सीनारियों (परिदृश्य) को दिया गया है जिनसे आपको अपनी मासिक एसआईपी राशि का फैसला लेने में सहायता मिलेगी। केस 1वैल्थ टार्गेट: 3,00,00,000/- रूपये (3 करोड़ रूपये) अवधि: 20 वर्ष (240 महीने) जोखिम वहन करने की क्षमता: उच्च (एग्रेसिव) रिटर्न: 15% (सीएजीआर) एसआईपी राशि: 20,000/- रूपये यह तभी लागू होगा जब आपकी जोखिम उठाने की क्षमता उच्च है और आप एग्रेसिव निवेशक की श्रेणी में आते हैं। 3 करोड़ रूपये इकठ्ठे करने के लिए, 20 वर्ष के निवेश हॉराइज़न के साथ, आपकी मासिक एसआपी राशि पूरी अवधि के लिए 20,000 /- रूपये होनी चाहिए। केस 2 वैल्थ टार्गेट: 3,00,00,000/- रूपये (3/- करोड़ रूपये) अवधि: 20 वर्ष (240 महीने) जोखिम वहन करने की क्षमता: मॉडरेट (मध्यम) रिटर्न: 12% (सीएजीआर) एसआईपी राशि: 30,000/- रूपये यदि आप न तो एग्रेसिव और न ही कंजर्वेटिव निवेशक हैं, तो 3 करोड़ रूपये प्राप्त करने के लिए 20 वर्ष की अवधि के लिए आपकी रिटर्न की उम्मीद 12% है, तो आपकी मासिक एसआईपी राशि पूरी अवधि के लिए लगभग 30,000/- रूपये होनी चाहिए। केस 3 वैल्थ टार्गेट: 3,00,00,000/- रूपये (3/- करोड़ रूपये) अवधि: 20 वर्ष (240 महीने) जोखिम वहन करने की क्षमता: निम्न (कंजर्वेटिव) रिटर्न: 8% (सीएजीआर) एसआईपी राशि: 51,000/- रूपये यदि आपकी जोखिम उठाने की क्षमता निम्न है और आपकी रिटर्न की उम्मीद 8% है, तो आपको 3 करोड़ रूपये की वैल्थ (धन) के सृजन के लिए 20 वर्ष की अवधि के दौरान प्रति माह 51,000/- रूपये की राशि की एसआईपी चुननी होगी।
उम्र के हिसाब से सिप की राशि घटती बढ़ती है?
जी हां, निवेशक के उम्र के हिसाब से सिप की राशि भी घटती बढ़ती है। यदि निवेश कम उम्र में करना शुरू करते हैं सिप की राशि कम होगी लेकिन ज्यादा उम्र में निवेश शुरू करते हैं तो सिप की राशि अधिक होगी। ऐसे निवेशक जो अगले 20 वर्षों के दौरान 1 करोड़ रूपये की वैल्थ का सृजन करना चाहते हैं, उन्हें ऊपर बताई गई एसआईपी राशि के तीसरे हिस्से के बराबर मासिक राशि को एसआईपी के माध्यम से निवेश करना होगा। यह एग्रेसिव निवेशक के लिए 6,700/- रूपये, मॉडरेट निवेशक के लिए 10,000/- रूपये और कंजर्वेटिव निवेशक के लिए प्रति माह 17,000/- रूपये की एसआईपी राशि होगी।
तो कब शुरू करना चाहिए सिप में पैसे डालना?
चूंकि एसआईपी में निवेश लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए किया जाता है, तो इस बात की सलाह दी जाती है कि इसे जीवन के प्रारंभिक वर्षों में ही शुरू किया जाना चाहिए। इससे कम्पाउंडिंग के लाभ प्राप्त किए जा सकेंगे और रिटर्न को भी अधिकतम किया जा सकेगा। आप इंफ्लेशन से अधिक रिटर्न पाने के लिए एसआईपी के माध्यम से टॉप-रेटेड इक्विटी फंड्स में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं। इससे आपको बाजार को समय दिए बिना छोटी राशि का निवेश करने में भी मदद मिलेगी। रिटर्न की उम्मीद के संबंध में रियलिस्टिक रहें क्योंकि मार्केट से मिलने वाले रिटर्न कभी भी स्थिर नहीं रहते हैं। लेकिन ऐसा अपने वित्तीय लक्ष्यों, आय, आयु, निवेश हॉराइज़न (क्षितिज) और जोखिम वहन करने की क्षमता पर विचार करने के बाद करें। आप अपने लिए सही साबित होने वाले म्यूचुअल फंड्स या निवेश इंस्ट्रुमेंट्स को चुनने के लिए वित्तीय सलाहकार की सहायता ले सकते हैं।
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