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监管强化内控合规建设 多家银行违规代销基金受罚
证券时报网
谢忠翔
2021-07-09 01:02
近日，包括兴业银行在内的多家银行因代理销售产品违规受到监管问责。
与此同时，监管正加大检查和执法力度，在今年重点推进内控合规管理建设。研究人士对证券时报记者表示，监管在提升发现违规能力的同时，需要对违规实施持续性高压，加大处罚力度，保持一定的震慑效果。
多家银行代销产品违规
7月6日，位于吉林省的长春农商行、九台农商行也因基金代销存在不规范情形被吉林证监局采取责令改正的监管措施。
九台农商行存在的主要问题包括，未按规定修订该行销售管理办法、宣传推介材料管理制度等基金销售业务相关制度；负责基金销售业务的个别管理人员未取得基金从业资格；基金产品的风险评价结果未通过适当途径向投资人公开。
对此，吉林证监局对上述两家银行采取责令改正的行政监管措施，同时要求涉事银行高度重视问题，认真进行整改，30日内向证监局提交书面整改报告，证监局将视情况组织检查验收。
据不完全统计，今年以来，已有多家银行因基金销售业务违规被监管处罚，包括内蒙古银行、乌鲁木齐银行、浙江稠州商业银行、广发银行武汉分行、邮储银行湖北分行等。多数银行的违规都存在销售基金人员无从业资格、宣传推介材料不符合规定以及风险评估有一定问题等情形。
银行仍是代销主渠道
近年来，各大银行不断发力财富管理业务，代销业务作为中间收入的重要来源和利润增长点，成为各大商业银行布局的重点领域。
证券时报记者根据Wind统计，截至今年7月8日，共有156家银行开展了代销基金业务；从银行代销基金数量来看，排名前三的银行分别是交通银行、招商银行和平安银行，代销基金数分别为3832只、3603只和3377只。
不过，近年来互联网第三方机构、券商等代销渠道不断崛起，这一市场也被“分了一杯羹”，基金代销机构之间竞争日益激烈。与此同时，各类银行在扩大基金代销规模的过程中，也频频出现违规乱象。
“基金代销、保险等不规范行为由来已久，归根究底就是造就信息不对称来误导消费者。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林指出，需要加强信息透明度，对销售不透明、故意隐瞒的行为要加大处罚力度，对基金代销人员和保险销售人员要把好关，要求他们了解必要的代销常识，并监督他们实施。
内控合规管理建设年
在强化消费者权益保护方面，银保监会指出，要防止误导消费者购买与其风险承受能力不相匹配的金融产品，严禁以多人集合等方式变相降低投资门槛；要加强银行业保险业销售从业人员管理，切实规范从业人员的销售行为；要持续整治不合理和违规收费，对人民群众反映强烈的误导销售、捆绑搭售、霸王条款等违规问题加大治理和问责力度。
针对基金、保险等理财产品代销乱象，盘和林表示：“合规经营是各大银行需要严格遵守、付诸实施的，未来银行最大的风险是合规风险，不合规就难谈效益，所以首先自身要有合规风险意识，有风险意识是根本。其次，要对基层代销人员进行合规培训，并不断在内部进行合规自查，为银行经营保驾护航。”
盘和林还进一步指出，商业银行要利用数字技术、人工智能技术，更加精准地实施合规风控，以技术来弥补现实中人的疏漏；同时，强化对代销人员合规风控的知识考核，要求其具备相关资质。
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