打通农村融资"最&#x

　　2016年12月，兰考成为全国首个国家级普惠金融改革试验区。按照政策，这里的金融机构针对农村金融存在的痛点、堵点进行创新探索。
　　农村是信用的薄弱地带。在经济欠发达的农村地区，农户与金融机构之间信息不对称严重阻碍了征信数据的收集和农户信用信息档案的建立。金融机构由于缺少农户的资信信息，对其贷款尤其是信用贷款更为谨慎。
　　成为试验区之前，当地金融机构对农民覆盖率低以及农民满意度低、可得性低的“三低”问题非常突出。由于金融机构面对的是数量庞大、分布广泛、资金需求额度少、缺乏抵押、缺少担保及收入不稳定的农户和小微企业，加之难以全面掌握农民、小微企业的资信情况、还款能力，这些均严重制约了农村金融发展。
　　“兰考普惠金融试验区打破了先有信用才有信贷的传统惯例，‘先授信后信贷’，创新推出普惠授信小额信贷产品，按照‘宽授信、严启用、严用途、激励守信、严惩失信’原则，初期无条件、无差别地给予每户3万元的基础授信。农民拿到‘普惠金融授信证’，只要满足‘两无一有’（无不良信用记录、无不良嗜好、有产业发展资金需求），即可启用信用贷款。”人民银行郑州中心支行党委书记、行长徐诺金告诉记者，“根据农民信用情况，授信额度在逐步增加，初期的授信额度是3万元、5万元、8万元三个档次，一次授信，三年有效，随借随还，周转使用。”
　　“无差别给予基础授信”，实质上是金融机构“借”信予民。此举有效破解了农民首贷难、信用贷难的“堵点”“痛点”。先授信这一小步，是解决农民贷款难的一大步，打破了农民融资难的“玻璃门”。
　　记者了解到，近年来，试验区建立起了以数字普惠金融为核心，以金融服务、普惠授信、信用信息、风险防控为内容的“一平台四体系”。银行主动和农户“握手”，对18岁到59岁的普通农民进行无差别地普遍授信，让信贷服务实现了“人人均享”，惠及千家万户。
　　

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