在业内人士看来，相较于A类基金份额申购费下降，银行基金代销的最大变革之处是加大或线上主推C类份额。去年以来，一些互联网平台的银行理财代销业务被禁止后，正是凭借较低的费率，主攻C类份额销售，短时间内又斩获了大量用户，而传统银行代销的主要是A类份额。
不过，在基金销售渠道中，目前银行的地位仍然无法撼动。中基协会数据显示，截至今年3月底，招行“股票+混合公募基金”保有规模6711亿元，位居各渠道第一。
但招商银行的基金代销“老大”地位，也正在面临挑战。数据显示，截至3月底，排名第二的蚂蚁（杭州）基金销售有限公司，“股票+混合公募基金”保有规模5719亿元，与招商银行的差距已不足1000亿元，并远远超过排在其后的工商银行和建设银行。
平安银行的基金代销业务，仍处于追赶地位。截至今年3月底，该行“股票+混合公募基金”保有规模为910亿元，在全部代销机构中排在第14位，在银行类机构中排第11位。
业内人士认为，银行有账户、渠道优势，主推C类基金份额，可以凭借较低的费率，吸引更多用户，做大基金代销规模。如果此后有更多银行加入，整个银行业的基金代销渠道格局可能将发生改变。
从渠道到生态
招商银行财富平台部总经理张东透露，该行公募基金客户的平均持仓时间超过16个月，去年权益类基金持仓客户平均收益率达到35.7%。2012年以来，该行的基金持仓客户累计实现盈利近3000亿元，其中2020年接近1400亿元。
招商银行人士表示，在此过程中，客户需要的不仅是“产品超市”，更是服务聚合。 除了管理规模、历史业绩、业绩稳定性等定量因素外，还格外关注基金经理的成长。为此，该行配备专门团队，对基金经理全程追踪。
招商银行行长田惠宇年初提出，要通过面向大客群、搭建大平台、促进大生态。大平台是指发展顾问式财富管理、全权委托，从卖方服务向买方服务转型，做产品采购专家和资产配置专家。
在此背景下，银行不再仅仅局限于提供销售渠道，而是与基金公司、投资者合作共赢。目前，招商银行、平安银行、浦发银行(600000,股吧)等，都先后推出了财富管理或银基合作平台。据了解，招商银行将向合作机构开放招行App “财富开放平台”，可以直接触达其持仓客户和潜在客户。招商银行会从智能运营、智慧风控等方面为合作伙伴提供服务，从而链接全市场优秀的资管机构和产品，形成财富管理生态，为客户提供服务。
“客户越来越多元化的需求，单靠招商银行自身来提供服务显然不够，因此我们广泛链接全市场优秀资管机构。”招商银行方面表示。
根据平安银行介绍，在新的平台上，基金公司可直接触及银行持仓客户和潜在客户，并借助平台的大数据分析、客户标签化等提供精准服务；银行则从平台层面提供资产配置服务，银基双方互补。
（责任编辑：邱光龙 HF056）
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