财商教培机构"三&#x

');
document.getElementById('appDownload').onclick=function () {
location.href="http://ndapp.oeeee.com/preindex/?ext_link_jsonpack="+encodeURIComponent('{"id":"BAAFRD000020210722523317","type":"doc","sign":"69029daf48dac293565e7964b69a366a"}');
}
}
})();
财商教培机构“三无”乱象整治箭在弦上，行业监管能否跟上？
投资者教育问题在我国金融行业已久被讨论，财商教育这门生意则横空出世。经营者非金融业人员，企业本身也不涉及金融业务，单以知识付费的底层逻辑，找到了盈利之法。
查看头部财商教育平台官网介绍，其创始人或标榜自身丰富的理财投资经验与知识，或以财经类博主自居，都是从个体的知识输出，到建立平台向各类人群教授理财课程。头部平台均公开声称服务学员已达百万、千万级别，普及金融知识，也是各平台对外宣称的企业使命，但为吸引消费者促成交易，财商教培机构从业者向潜在学员夸下海口，说尽了投资的好处，根源于他们无义务保证客户的实际投资成绩，也无需遵守金融机构“卖者尽责”的要求。也因此衍生种种乱象。
此前报道：
在行业规范制定方面，已达成的共识是需对财商教育行业进行标准化规范化经营“前置”。最新的进展是上海昌投方面昨日表示，今年3月份发布公告征求意见的《理财在线培训服务规范》团体标准，已通过中国标准化协会专家审查并于2021年7月15日正式发布，8月1日起将正式实施。
缘起
2013年天弘余额宝诞生，货币基金拥抱互联网，后引发公募基金热潮。互联网企业的这股力量同样推动了金融普惠。从支付业务开始，阿里、腾讯两大科技巨头引领了众多互联网企业开展与金融有关的业务，并深入用户的日常生活。如今用户可在众多互联网平台上购买理财产品、申请银行的贷款。
除了外部的影响，理财产品本身也在发生变化。在金融监管部门的制度里，理财产品称为资产管理产品——金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。2017年正式向外公开的《资管意见》给理财市场带来巨大的影响。
普益标准诠资管研究中心指出，2018年以来，随着资管新规落地，打破刚性兑付、禁止资金池运作、禁止期限错配等要求，让理财产品加速向净值型转化，资管市场发生金融纠纷的风险上升，不少投资者更是无法适应新的理财环境。加强投资者教育的重要性和紧迫性日益凸显。
风险爆发、金融创新带来的各样变化，让投资者教育、保护问题的重要性与紧迫性进一步提升。2009年，原银监会纪委书记王华庆曾强调，普及推进金融消费者公众教育对保持金融市场有效性，维护金融稳定具有重要意义。
据南都记者不完全统计，自2006年起，国家相关部门先后联合发布了一系列政策，涵盖保险、金融教育等，均旨在推动投资者教育。如《关于加强学校保险教育有关工作的指导意见》、《中国金融教育国家战略》、《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》等。
除此之外，将投资者教育纳入教育体系的指导意见也有出台。2013年，《国务院办公厅关于进一步加强资本市场中小投资者合法权益保护工作的意见》明确要求“将投资者教育逐步纳入国民教育体系，有条件的地区可以先行试点”。2017年，证监会推动上海、广东、四川、青岛、宁夏等20余个省市自治区开展投资者教育纳入国民教育体系试点，将投资者教育纳入中小学、高等院校、职业学校的课程设置中。
2019年，证监会与教育部联合印发《关于加强证券期货知识普及教育的合作备忘录》，在学校教育中大力普及证券期货知识，提升国民金融素养。证监会主席易会满也曾在多个场合表示，要加强投资者教育，推动将投资者教育全面纳入国民教育体系。
链条
在投资者日众成为趋势时，财商教育的市场也逐渐形成。得益于互联网技术和在线教育的迅猛发展，财商教育企业通过线上授课的方式，向各类人群输出理财、投资领域知识。目前，多数平台学员规模已达百万、千万级别。但更引人注目的是，财商教育行业口碑整体负面。
前有十倍学堂被央视曝光已人去楼空，近日，南都消费金融研究课题组加入多个平台推出的理财课发现，为吸引学员报名理财课，平台向零基础、零经验的学员夸大投资回报，误导学员形成“投资可轻松赚钱”的认知。与此同时，课程体系除了传递金融知识之外，讲师还向学员推荐具体理财产品，指导学员建立资产管理策略，这些服务已涉及专业投顾，而平台对课程讲师并无专业资质要求。
一位前微淼进阶课讲师向记者透露，微淼招牌讲师一职的学历要求仅专科，对投资经验则无要求，因为入职后，微淼会提供几天的培训。对此，截至发稿，微淼方面未予回应。
目前头部几家财商教育平台成立最早的是长投学堂，于2011年成立。记者从天眼查获得数据显示，当年新增从事财商教育、理财培训相关企业数量仅5家。截至2021年7月14日，我国从事财商教育、财商培训、理财教育、理财培训相关企业数量为303家。而财商教育业内报告则表示，截至2020年，企业名、品牌或者产品及经验范围中包含“财商”的相关注册公司总计达6054家。
记者按照企业名、品牌或者产品及经验范围中包含“财商”方法查看，天眼查数据显示，截至今年7月，注册公司数量达7000多家，而其中80%属于批发和零售业，12%属于租赁和商务服务业，第三名为信息传输、软件和信息技术服务业，而教育仅占0.42%。
各方统计数据呈现出如此大差别，也从侧面反映财商教育行业属性的模糊。截至目前，监管部门及专家学者虽频频提及投资者教育工作的重要性，但并未出台系统性指导文件，具体行动也以公益性线下活动、金融知识普及为主。去年9月，人民银行、银保监会、证监会和国家网信办联合开展了“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”活动。在答记者问环节，监管部门表示，希望通过金融宣传教育，不断提高城乡居民金融知识水平和金融风险防范意识，让广大人民群众了解到没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。
事实上，财商教育在早期更多是银行、保险或基金公司为招揽客户而设置的课程，多面向金融机构存量客户，主要是为其特定产品导流，同时也包含公益性质的基础金融知识普及与妨诈骗宣讲。
风险
从个体知识输出到建立课程体系 平台设立几乎“无门槛”
中国社科院金融研究所金融发展室原主任、青岛大学经济学院博士生导师易宪容分析表示，网络平台上部落主义盛行，何为部落主义？即建立一个群、一起聊天，琢磨到网民的心理，就会采取满足受众心理需求的态度、理念的方式来吸引他们。财商教育也是如此，平台采取名人推荐的方式，容易获得受众的信任，课程定价本身也并不高昂。对应于近年来的互联网经济，某一个阶段、某种类型的东西突然爆发，财商教育也是满足了特定条件就产生了。
随着投资者群体的扩张与下沉，财经类知识输出突然成为风口，个人博主在社交媒体平台收获了大量的C端用户关注。
如今财商教育平台创始人中也不乏此类出身。长投学堂的3位联合创始人中，杨乐（网名：小熊老师）和黄艳（网名：水湄物语）两人为夫妻关系，在2011年互联网终端还未形成今日之规模时，活跃在豆瓣、知乎等平台上。从入驻豆瓣到如今的历史记录可以看出，博主对于自身的定位也有过探索和尝试。
目前，杨乐的账号已关闭对外展示，根据黄艳即水湄物语的历史消息，2009年之前，其专注于读书笔记、生活感想等领域的内容输出，已形成一定的影响力和用户忠诚度，几乎每篇文章均收获粉丝的点赞、留言互动等。2010年，凭借复旦大学MBA的履历，黄艳开始在内容中加入理财类的个人文章，并与同为豆瓣理财领域的博主杨乐互动，不久便扩展至线下理财讲座。以线上、线下的形式，黄艳与杨乐、圈内好友等人，面向粉丝群体，开始联合举办公益类理财知识论坛。2011年，成立了长投学堂，2018年，用户超200万，2020年突破500万。
深耕理财、投资市场、熟知资本市场，是各财商教育平台创始人对外设立个人形象的共性。价值投资资深专家、曾就职于英国巴克莱银行、对A股、港股、美股深有研究，长投学堂在官网如此介绍其创始人杨乐。启牛学堂表示其创始人李鹏为百度、阿里巴巴早期核心骨干、15年投资理财实战专家。而微淼创始人封贺为复旦大学经济学学士、国家理财规划师、拥有10年投资实战经验。
2009年，李鹏就职于百度创新事业部，参加了在深圳召开的移动互联网（华南）年会，当时会议还在探讨无线互联网的盈利模式，如何打造符合无线特性的产品。2013年，移动互联网浪潮初起，整个互联网大谈特谈创新。李鹏也作为法人代表出现在蓝领招聘平台大圣打工网的运营主体北京人聚人网络技术有限公司工商信息中。2016年6月，人聚人公司法人代表变更为赵鹏，同时，李鹏退出了公司执行董事、经理一职，随后便不在该企业任职，今日启牛官网对于李鹏的简介也无此方面介绍。从大圣打工网离开1个月后，李鹏创立了快财学堂也就是启牛学堂的前身。
微淼是目前财商教育头部平台创始时间最晚的平台。官方信息显示，微淼商学院运营方为北京微淼财商科技有限公司，该公司在2019年4月24日成立，注册资本1000万元，法定代表人为王楼楼。从股权结构看，封贺以75%的持股比例为第一大股东，王楼楼则以25%居第二位。
作为微淼商学院的创始人，封贺被介绍为：复旦大学经济学学士、国家理财规划师。但理财规划师职业已在2018年被取消考试，除此之外，便是微淼商学院所宣称的其个人的理财经历。
中国社科院金融研究所金融发展室原主任、青岛大学经济学院博导易宪容认为，对于财商教育的受众而言，财经大V相比理财课程具有更高的透明度。通过时间的检验，受众可对博主的专业程度、投资能力有一定的了解，因此在付费时更有把握。但财商教育平台大多通过广告吸引用户，这类受众的财经知识水平不确定、不一致，由于自身的限制，受众在购买课程时，无法准确识别教育平台的水平，也容易被课程中的暗示性语言所吸引。
目前，财商教育机构的设立几乎“无门槛”。据公开信息显示，财商教培“新玩家”的发起设立过程非常简单，“玩家”只需要租一间设施豪华的办公室，招募百余位擅长营销与在线社区运营的人员，向工商部门申请业务范畴涵盖教育咨询的企业，即能以财商教育为名售卖无质量保障的高价课。而因此带来的监管风险值得警惕。
监管

Related Keywords

Qingdao , Shandong , China , Shanghai , Shenzhen , Guangdong , Beijing , Taiji , Anhui , Jilin , Zhao Peng , Hubei , Zambia , Huang Yan , Zhejiang , Baidu Ali Baba , Pu Yi , Lee Peng , Ali Tencent , Office Country Market , Qingdao University School Of Economics Ph , China Social Sciences Country , Commission For Discipline Inspection , Pratt Whitney , Lee Peng Office In Baidu Innovation Division , School Kai , National Education , Miao Business School Operations , Miao Business School , Ministry Of Education , Business School Group Company Science , Insiders Office , Industry Department , Research Center , Managementa Finance Service , Office In United Kingdom Barclays Bank , Fudan University , Fudan University Economics Ba Country Money , Bank Technology Division , Research Task , School China , Country Finance , Law View , Professor Money , Universal Finance , Shanghai Chang , Finance Market , Finance Pratt , Start Ali Tencent , Asset Management , Finance Service , Money Market , New Regulations , Finance Innovation , Discipline Inspection , China Finance , State Department General Office , Shanghai Guangdong Sichuan Qingdao Ningxia , Province City , Professional School , National Finance , Finance Research Task Force , Miao Advanced , Institute Finance , Qingdao University School , Economics Phd , Huang Yan Start , Circle Friends , United Kingdom Barclays Bank , Fudan University Economics , Lee Peng Office , Baidu Innovation Division , South China Annual Meeting , Innovation Lee Peng , Limited Commerce , Executive Director , Technology Limited The , China Social Sciences Country Finance , White Paper , March China , Technology Limited , Finance Management , Country Market , Management General , Genesis China , Management General China , Peoples Daily , Union Finance , Technology Finance , Lee Bin , சாண்டோங் , சீனா , ஷாங்காய் , ஷென்சென் , குவாங்டாங் , பெய்ஜிங் , தைஜி , அன்ஹுய் , ழோ பெங் , சாம்பியா , ஹுவாங் யான் , ஜெஜியாங் , பு இ , லீ பெங் , தரகு க்கு ஒழுக்கம் ஆய்வு , ப்ர்யாட் விட்னி , தேசிய கல்வி , அமைச்சகம் ஆஃப் கல்வி , தொழில் துறை , ஆராய்ச்சி மையம் , ஆராய்ச்சி பணி , நாடு நிதி , சட்டம் பார்வை , ஷாங்காய் சாங் , நிதி சந்தை , சொத்து மேலாண்மை , நிதி சேவை , பணம் சந்தை , புதியது ஒழுங்குமுறைகள் , நிதி கண்டுபிடிப்பு , ஒழுக்கம் ஆய்வு , சீனா நிதி , ப்ரொஃபெஶநல் பள்ளி , தேசிய நிதி , நிறுவனம் நிதி , பொருளாதாரம் ஃப்ட் , ஒன்றுபட்டது கிஂக்டம் பார்க்லேஸ் வங்கி , நிர்வாகி இயக்குனர் , வெள்ளை காகிதம் , அணிவகுப்பு சீனா , தொழில்நுட்பம் வரையறுக்கப்பட்டவை , நிதி மேலாண்மை , நாடு சந்தை , மக்கள் தினசரி , தொழிற்சங்கம் நிதி , தொழில்நுட்பம் நிதி , லீ பின் ,